오늘 요약 연금 저축의 중요성 연금저축펀드의 메리트 적립식으로 하면 더 나은 연금저축
오늘 요약 연금 저축의 중요성 연금저축펀드의 메리트 적립식으로 하면 더 나은 연금저축
연금저축의 중요성 노후는 지금부터 준비하는 것이 매우 중요합니다. 개인연금저축은 국가에서 의무적으로 가입시키는 연금이 아니므로 개인이 직접 가입해야 합니다. 국가에서도 개인연금저축을 촉진하기 위해 ‘세금공제’라는 혜택을 주고 있습니다. 더욱이 개인연금을 잘 활용해야 하는 이유가 이 혜택 때문입니다.연금저축은 납입 시 세금을 공제하는 대신(13.2~16.5%) 연금을 받을 때 낮은 세율의 연금소득세(3.3~5.5%)를 내야 하는 제도입니다. 은행, 증권사, 보험사 등 다양한 장소에서 가입할 수 있습니다.[연금저축 세액공제율]
연금저축의 중요성 노후는 지금부터 준비하는 것이 매우 중요합니다. 개인연금저축은 국가에서 의무적으로 가입시키는 연금이 아니므로 개인이 직접 가입해야 합니다. 국가에서도 개인연금저축을 촉진하기 위해 ‘세금공제’라는 혜택을 주고 있습니다. 더욱이 개인연금을 잘 활용해야 하는 이유가 이 혜택 때문입니다.연금저축은 납입 시 세금을 공제하는 대신(13.2~16.5%) 연금을 받을 때 낮은 세율의 연금소득세(3.3~5.5%)를 내야 하는 제도입니다. 은행, 증권사, 보험사 등 다양한 장소에서 가입할 수 있습니다.[연금저축 세액공제율]
2023년 개정안에서 연금 저축이 더욱 필수, 올해부터 연금 저축과 퇴직 연금에 대한 제도가 대폭 개선되고, 연금 저축으로 노후를 미리 준비해야 할 이유가 더 생겼습니다.큰, 이하의 2가지 제도가 바뀌었습니다.세액 공제 확대:연금 저축과 퇴직 연금 IRP를 모두 연간 900만원까지 세액 공제 납입 한도가 올랐습니다.예를 들면 소득이 5500만원 이하의 경우 IRP과 연금 저축에 900만원을 넣으면 연말에 148만원(16.5%)를 갚겠습니다.소득이 5500만원 이상이면 119만원(13.2%)를 갚겠습니다.분리 과세 적용:올해부터 연금 소득이 분리 과세됩니다.노후에 연금과 연 1200만원 이상을 받아도 종전과는 달리 세금이 16.5%이상 높아질 것이 없어졌습니다.연금 저축 펀드의 장점 연금 저축 계좌를 가진 사람의 70~80%가 연금 저축 보험에 들정도로 연금 저축 시장에서 보험이 압도적이었습니다.그러나 요즘은 원금 보장형 상품의 낮은 수익률에 따른 연금 저축 펀드로 갈아타는 사람이 많아지고 있다고 합니다.연금 저축 펀드의 매력:1. 납품의 유연성 연금 저축 보험과 달리 연금 저축 펀드는 개인의 경제적 상황에 따라서 투자가 가능합니다.필요에 응하고 투자를 쉴 수도, 유연성을 가지고 운용할 수 있다는 점에서 부담이 없습니다.연금 저축 펀드는 매일 혹은 매달 특정 날짜를 선택하고 투자하는 적립식과 여유 자금을 일시적으로 납품하는 임의식의 양쪽이 가능하기 때문입니다.연말 세액 공제의 수혜가 연금 저축 펀드 가입자가 모이는 것도 납입의 유연성 때문이래요.특히 종자 돈이 많지 않거나, 소득이 고정적이지 않는 것이 더 활용할 수 있겠지요?연금 저축 펀드의 매력:2. 수익률 또한 수익 면에서도 연금 저축 펀드가 유리하게 되는 경우가 있습니다.연금 저축 보험은 보험 회사에서 매달 공시하는 공시 이율에 의한 이자가 붙은 원리금 보장형 상품이지만, 저금리 기조가 장기화하는 보험사의 공시 이율은 2%대까지 떨어졌습니다.(금융 감독원, 2023년 보험 회사 평균 공시 이율 2.25%) 긴 운용 기간 중에 올라물가 상승세를 감안하면 원금 보장이라는 최대의 장점조차도 기대하지 못할 가능성이 있습니다.반면 연금 저축 펀드는 계좌 내에서 포트폴리오 리바랑스도 자유롭고, 환매 수수료가 없어 언제든 다른 펀드에 바꾸는 것도 가능하다고 합니다.시황에 맞게 적절히 관리하면 투자 수익을 올릴 수 있는 것입니다!
2023년 개정안으로 연금저축은 더 필수, 올해부터 연금저축과 퇴직연금에 대한 제도가 대폭 개선되면서 연금저축으로 노후를 미리 준비해야 할 이유가 더 생겼습니다. 크게 이하의 두 제도가 바뀌었습니다. 세액공제 확대 : 연금저축과 퇴직연금 IRP를 합쳐 연간 900만원까지 세액공제 납입한도가 인상되었습니다. 예를 들어 소득이 5500만원 이하인 경우 IRP와 연금저축에 148만원을 넣으면 연말에 900만원(16.5%)을 돌려받습니다. 소득이 5500만원 이상인 경우 119만원(13.2%)을 돌려받습니다. 분리과세 적용 : 올해부터 연금소득이 분리과세됩니다. 노후에 연금으로 연 1200만원 이상을 받아도 기존과 달리 세금이 16.5% 이상 오르지 않게 됐습니다. 연금저축펀드의 장점 연금저축계좌를 가진 사람의 70~80%가 연금저축보험에 들 정도로 연금저축시장에서 보험이 압도적이었습니다. 하지만 최근에는 원금보장형 상품의 낮은 수익률로 인해 연금저축펀드로 갈아타는 사람들이 많아지고 있다고 합니다. 연금저축펀드 매력: 1. 납입유연성연금저축보험과 달리 연금저축펀드는 개인의 경제적 상황에 따라 투자가 가능합니다. 필요에 따라 투자를 쉴 수도 있고 유연성 있게 운용할 수 있다는 점에서 부담이 없습니다.연금저축펀드는 매일 혹은 매월 특정 날짜를 선택해 투자하는 적립식과 여유자금을 일시적으로 납입하는 임의식이 모두 가능하기 때문입니다. 연말 세액공제 혜택을 보려고 연금저축펀드 가입자들이 몰리는 것도 납입의 유연성 때문이라고 합니다. 특히 종잣돈이 많지 않거나 소득이 고정적이지 않으면 더 활용할 수 있겠죠? 연금저축펀드의 매력: 2. 수익률 또한 수익면에서도 연금저축펀드가 유리할 수 있습니다. 연금저축보험은 보험사에서 매달 공시하는 공시이율에 따라 이자가 붙는 원리금 보장형 상품이지만 저금리 기조가 장기화하면서 보험사 공시이율은 2%대까지 떨어졌습니다. (금감원, 2023년 보험사 평균 공시이율 2.25%) 긴 운용기간 동안 오르는 물가 상승세를 감안하면 원금보장이라는 최대 장점조차 기대하지 못할 수 있는 겁니다. 반면 연금저축펀드는 계좌 내에서 포트폴리오 리밸런싱도 자유롭고 환매수수료가 없기 때문에 언제든지 다른 펀드로 갈아탈 수 있다고 합니다. 시황에 맞게 적절히 관리해주면 투자수익을 올릴 수 있는 거죠!https://cdn.banksalad.com/content/upload/images/content-upload-images-1690319966.jpg
연금 저축 펀드, 적립 효과의 중요성(Cost Averaging)연금 저축 펀드를 매달 일정하게 적립식으로 투자하면”코스토에우아릿징그(Cost Averaging)효과”가 나타납니다.코스토에우아릿징그 효과는 펀드를 정기적으로 일정 금액만 구입하여 구매 비용을 평균화하는 투자 법입니다.적립식 펀드는 매달 일정액을 구입하게 되므로 자동적으로 주가가 높은 달에는 주식을 적어 주가가 낮은 달에는 주식을 많이 구입하게 되고, 거치식(일시금)에 인수한 것보다 평균 매입 단가가 낮아지는 실질적인 효과를 볼 수 있습니다.적립식 투자를 장기적으로 꾸준히 하는 것도 정말 추천입니다!한국 리서치에 따르면 한국 투자가의 평균 펀드 보유 기간은 70%이상이 5년 안으로 1년 내에서도 25%에 달했다고 합니다.매우 짧은 투자를 하는 셈이지요.그러나 연금 저축 펀드 계좌는 최저 5년 이상 유지하지 않으면 연금 수령으로 저율 과세의 혜택을 받을 수가 없어서 반 강제로 펀드 보유 기간을 늘릴 수 없고 물론 연금 저축 펀드 계좌 내에서는 자유롭게 펀드를 매매할 수 없는 만큼 오랫동안 일정하게 쌓는 것이 가장 유리하고 노후 준비하는 방법입니다!
연금저축펀드, 적립효과의 중요성(Cost Averaging) 연금저축펀드를 매월 일정하게 적립식으로 투자하면 ‘코스트 에버리징(Cost Averaging) 효과’가 나타납니다. 코스트 에버리지 효과란 펀드를 정기적으로 일정 금액만큼 구입해 구매 비용을 평균화하는 투자법을 말합니다. 적립식 펀드는 매월 일정액을 매입하게 되므로 자동으로 주가가 높은 달에는 주식을 적게, 주가가 낮은 달에는 주식을 많이 사게 되어 거치식(일시금)으로 매수한 것보다 평균 매입단가가 낮아지는 실질적인 효과를 볼 수 있습니다.적립식 투자를 장기적으로 꾸준히 하는 것도 정말 추천드립니다!한국리서치에 따르면 한국 투자자의 평균 펀드 보유 기간은 70% 이상이 5년 이내였고, 심지어 1년 이내에도 25%에 달했다고 합니다. 상당히 짧게 투자를 하고 있는 것입니다.하지만 연금저축펀드 계좌는 최소 5년 이상 유지해야 연금수령과 저율과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 반강제로 펀드 보유기간을 늘릴 수 있고, 물론 연금저축펀드 계좌 내에서는 자유롭게 펀드를 매매할 수 있는 만큼 오랫동안 일정하게 적립하는 것이 가장 유리하고 노후준비를 할 수 있는 방법입니다!
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